Применительно к вопросу планирования ухода на пенсию всех людей можно разделить на две группы в соответствии с известным изречением: "Одни катят мир, другие бегут рядом и кричат: куда катится этот мир".

Эти строки для тех, кто не хочет отнести себя ко второй группе.

Что нужно делать, чтобы не попасть в эту группу, чтобы правильно спланировать уход на пенсию?

Те, кто знаком с Виртуальной школой пенсионера знают, что мы с супругой начали задумываться о предстоящем уходе на пенсию еще в студенческие годы, когда только поженились.

Наш уход на пенсию мы заранее планировали. И как результат, без преувеличения можем теперь отнести себя к категории Счастливых пенсионеров.

Как же мне видится планирование ухода на пенсию с высоты прожитых лет?

На мой взгляд пенсионное планирование должно включать в себя следующие 5 основных направлений:

1. Определиться со сроком ухода на пенсию
2. Своевременно до ухода на пенсию позаботиться о здоровье
3. Сформировать к уходу на пенсию источники пассивного дохода достаточные для счастливой жизни на пенсии
4. Постараться к уходу на пенсию решить все наиболее финансово затратные бытовые проблемы
5. Разобраться в себе и определиться к уходу на пенсии, а чем же занять свой пенсионный досуг.

Рассмотрим эти направления пенсионного планирования.

1. Определиться со сроком ухода на пенсию.

Уже при выборе профессии, места своей первой работы стоит задуматься о цели Вашей жизни (как это не пафосно звучит).

Хотите ли Вы до конца Вашей жизни РАБ отать или же как можно раньше выйти на пенсию. Выбор каждого достоин уважения, если он сделан осознано.

Мы же сделали свой выбор в пользу второго варианта, т.е. как можно раньше выйти на пенсию.

При этом важно точно определиться с конкретным сроком выхода на пенсию, чтобы успеть к этому сроку подготовиться.

Несмотря на то, что мы были городскими жителями нам хотелось после выхода на пенсию большую часть времени жить на природе. Значит к этому времени надо было подготовить необходимую базу для такой жизни на пенсии.

На протяжении жизни наши планы по выходу на пенсию естественно корректировались в зависимости от ситуации в стране. Начало пенсионного планирования приходилось на советские времена, когда пенсия полковника была почти в два раза больше средней гражданской пенсии и позволяла после выхода на пенсию вполне безбедно жить.

В результате грамотного управления личными финансами мы без чьей-либо помощи построили небольшой "охотничий" домик в заповедном крае на берегу Рыбинского водохранилища, прекрасный загородный дом в ближнем Подмосковье.

Планировали на весь летний период уезжать туда, заниматься рыбалкой, охотой, ходить в лес за грибами. А чтобы жизнь имела какой-то смысл брать с собой книги для перевода.

К тому времени в дополнение к основной работе я освоил профессиональный перевод технической литературы. И эти дополнительные заработки стали значительно превышать основную зарплату. Помимо переводов были освоены еще некоторые виды дополнительного заработка. В частности, подготовка школьников к поступлению в престижные по тем временам ВУЗы.

Таким образом уже в советские времена была обеспечена наша финансовая независимость от основной работы.

Произошедший в стране переворот заставил подкорректировать наши планы по уходу на пенсию.

С одной стороны стало понятно, что рассчитывать на государственную пенсию стало опасно. Нужно было срочно осваивать основы рыночной экономики, работу на фондовом рынке, создание источников пассивного дохода, не зависимых от государства.

Что в общем-то и было нами реализовано. Полный уход на пенсию пришлось отложить. Учитывая, что служба в армии стала полностью бесперспективной будучи полковником в 48 лет решил уволиться и заняться формированием новых источников дохода для достойной жизни на пенсии. Благо новые рыночные реалии сделали это возможным.

К тому же появились внуки и нужно было решать вопрос с подмосковной дачей. Эта задача также была решена.

Все это позволило в определенные нами сроки окончательно уйти на пенсию.

2. Своевременно до ухода на пенсию позаботиться о здоровье.

В планах ухода на пенсию важно учесть, что качество жизни на пенсии будет напрямую зависеть от сос­тояния здоровья. Поэтому еще до ухода на пенсию необходимо решить все проблемы со здоровьем.

Стоит исходить из того, что забота о своем здоровье - одно из лучших вложений, которое вы можете сде­лать на будущее.

Как правило, перед уходом на пенсию у большинства людей не хватает времени заняться своим здоровьем.

И это не правильно. Пока у Вас есть хорошая зарплата и страховка ДМС необходимо их максимально использовать.

Постарайтесь пройти полноценное медицинское обследование. В то же время очень осторожно отнеситесь к рекомендациям врачей по хирургическому вмешательству.

Как я уже рассказывал раньше в 2005 году меня принуждали делать коронарное шунтирование, в противном случае утверждали что я не жилец. Благо я категорически отказался от такого предложения.

Теперь благодаря методике правильного образа жизни , разработанной моей супругой Галиной Ивановной, я полностью излечился от сердечной недостаточности, гипертонии.

У самой Галины Ивановны также были серьезные предпосылки к заболеванию диабетом и остеопорозом. Сейчас это тоже в прошлом исключительно благодаря правильному образу жизни.

В результате мы можем не думать обо всех этих проблемах со здоровьем и наслаждаться жизнью на пенсии.

Так что если и Вы не хотите после ухода на пенсию все свое драгоценное время тратить на хождение по врачебным кабинетам, заблаговременно позаботьтесь о своем здоровье. Обязательно включите этот пункт в Ваш план подготовки к уходу на пенсию.

3. Сформировать к уходу на пенсию источники пассивного дохода достаточные для счастливой жизни на пенсии

Пенсионное планирование тесно связано с финансовым планированием.

Вопрос о том как Вы будете жить после ухода на пенсию напрямую зависит от Вашего отношения к деньгам.

При этом не важно в какой экономической формации Вы живете - при социализме или капитализме. Для финансово достойной жизни в целом и после ухода на пенсию в частности не обязательно Вам знать различную псевдонаучную муть типа коэффициентов бэта, Шарпа, фундаментального анализа и технических индикаторов фондового рынка и т.п.

Важно, на мой взгляд, неукоснительно соблюдать следующие основные финансовые принципы пенсионного планирования:

Во-первых, "заплати в первую очередь себе". С любого дохода не зависимо ни отчего определенный процент или сумму отложи в накопления.

Любые разговоры об отсутствии таких возможностей - пустые отговорки. Мы с супругой, когда только поженились на 4-ом курсе института, сразу стали жить самостоятельно, никто нам не помогал.

При этом единственным источником нашего существования тогда были две наши стипендии. С тех пор и до сегодняшнего дня мы без каких-либо исключений следовали и следуем этому принципу. При этом в накопления мы всегда откладывали 1/3 от всех наших доходов.

Во-вторых, "никаких в долг, никаких кредитов". За всю нашу почти 50-летнюю совместную жизнь мы ни разу ни копейки ни у кого не заняли как бы тяжело нам не было.

В-третьих, "не хватает на жизнь, заработай". Естественно оставшихся денег на жизнь нам не хватало. Приходилось думать о дополнительном заработке.

Это были и разгрузка после лекций вагонов и в летние каникулы строительные работы на целине и пр.

Но самое главное это стимулировало лучше учиться, чтобы получить более высокую стипендию, а также осваивать более интеллектуальные виды дополнительного заработка (переводы с иностранных языков, репетиторство - подготовка школьников к поступлению в престижные московские вузы, супруга подрабатывала санитаркой в больнице).

В-четвертых, "накопи - купи". Указанные выше принципы позволяли нам планировать свою семейную жизнь и успешно реализовывать наши довольно амбициозные цели (решение жилищной проблемы, автомашина, катер, одна дача, затем другая, обучение сына в одном из престижнейших учебных заведений и многое другое).

Приобретение океанских яхт, замков, островов в наши планы не входило, не входит и не будет входить. Мы никогда не воровали, не воруем и не собираемся воровать и приучаем к этому наших детей и внуков.

В итоге мы никому ничего не должны (имеется в виду денег, а не обязательств перед близкими) и поэтому спим спокойно и радуемся жизни!

В-пятых, "не менее трех источников дохода". Даже в советские времена, когда не приветствовались дополнительные заработки, у нас всегда в семье помимо двух наших с супругой вполне достойных зарплат было 2-3 дополнительных источника дохода.

Это обеспечивало нам уже тогда не только финансовую безопасность, но и финансовую независимость, позволяло заниматься только той работой, которая была нам интересна.

В-шестых, "постоянный контроль за доходами и расходами". На протяжении всей нашей жизни мы вели и продолжаем вести строгий контроль за всеми нашими доходами и расходами.

Раньше, когда еще не было компьютеров, записи вели в обычной тетрадке, сейчас в компьютере в виде обычной Exell таблицы. Когда еще и в помине не было никаких финансовых консультантов, мы уже составляли личный финансовый план, который по мере изменения ситуации своевременно корректировался.

И сейчас после ухода на пенсию мы продолжаем жить в соответствии с нашим личным финансовым планом.

В-седьмых, "формирование источников пассивного дохода". В советские времена это было невозможно. К счастью с переходом на рыночные отношения появилась такая возможность.

Теперь же сформировав несколько источников пассивного дохода, грамотно оптимизировав финансовые риски можно вполне безбедно и спокойно жить после ухода на пенсию, занимаясь любимыми делами и путешествуя.

У нас после ухода на пенсию было сформировано около десяти таких источников пассивного дохода и мы постоянно работает над их увеличением.

В-восьмых, "инвестируй в себя". Всю свою жизнь практически не пропуская ни одного дня мы оба занимались повышением своей "стоимости".

Школа (учились в одном классе и были отличниками), вузы, диссертации, постоянное повышение профессиональных знаний, иностранные языки, фондовый рынок, интернет технологии.

Сейчас уйдя на пенсию вместе осваиваем заработок в интернете, создание новых источников пассивного дохода. Покупаем и осваиваем различные обучающие курсы и тренинги. И нам это нравится!

4. Постараться к уходу на пенсию решить все наиболее финансово затратные бытовые проблемы

Мы незадолго до выхода на пенсию полностью отремонтировали квартиру. Поменяли обстановку на более экологически чистую, соответствующую нашей концепции здорового образа жизни (никаких ДСП, пластика, только натуральные материалы, натуральное дерево).

Решили большинство дачных проблем. Остались только текущие расходы, не требующие значительных финансовых затрат.

Хотя надо признаться было не просто совмещать и активную трудовую деятельность и решение таких не простых домашних проблем. Неоднократно появлялось желание все это бросить, отложить до "лучших" времен ухода на пенсию.

Но, слава богу, мы не поддались этой слабости и теперь наслаждаемся комфортной жизнью на пенсии, можем спокойно заниматься своими любимыми делами.

В то же время большинство наших знакомых, которые отложили решение этого вопроса до выхода на пенсию, так и не решили его до сих пор. И я думаю уже и не решат...

Так что все надо делать во время!

5. Разобраться в себе и определиться к уходу на пенсии, а чем же занять свой пенсионный досуг

Многие психологи считают, что переход на пенсию для пенсионера, который привык к офисному рабству, является довольно болезненным.

Для нас же вопроса, чем занять свой досуг при выходе на пенсию никогда не стоял. Главная проблема у нас это постоянный дефицит времени. Внуки. Много увлечений, различных задумок. Путешествия.

В том числе наши интернет проекты "Виртуальная школа пенсионера - будущего и настоящего" и "Виртуальная школа пенсионерки". Наши проекты приобрели широкую известность, нас стали приглашать на радио и телевидение.

До встречи!

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

PS1. Если материал "Как планировать уход на пенсию" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
03.04.16 05:25:00

«Рожать и вкладываться в детей»

Евгений Гонтмахер о том, как россиянам лучше подготовиться к пенсии

В России в ближайшие годы планируют повысить пенсионный возраст. Делается это под давлением экономических и демографических проблем. По оценке доктора экономических наук, замдиректора по научной работе Института мировой экономики и международных отношений РАН Евгения Гонтмахера, в таких условиях рассчитывать только на государственную помощь не стоит. Заботиться о будущем придется самим.

О пенсионном возрасте

«Лента.ру»: Сегодня все больше говорят о неизбежности повышения пенсионного возраста. Почему это все-таки неизбежно?

Евгений Гонтмахер: Я не считаю это неизбежностью — по крайней мере, в нынешних российских обстоятельствах. Есть тому демографические причины — и это даже не средняя продолжительность жизни, которая у нас, конечно, низкая по сравнению с развитыми странами. Есть такое понятие, как число лет, которые человек живет на пенсии. В тех странах, где пенсионный возраст 63-65 лет, люди потом живут еще 15-20 лет.

Идея в том, что работающего юного меньшинства уже не хватает на то, чтобы прокормить пенсионное большинство.

Это тоже не совсем так. Есть пенсионный фонд, куда поступают отчисления от зарплат тех, кто работает, и пенсионеры, которые получают свою пенсию оттуда. Это называется «солидарной», или «распределительной» системой. И действительно есть арифметика. Понятно, что работающих меньше, а пенсионеров больше, и платить пожилым людям все сложнее. Но это все может решаться и без повышения пенсионного возраста. Например, много лет обсуждается идея, которая пока не дошла до практической стадии. Речь о том, что у нашего государства есть большие активы. Некоторые компании принадлежат ему на 100 процентов. Я считаю, что каждому нашему пенсионеру нужно открыть счет, где он будет получать какие-то деньги из дивидендов этих компаний.

Нынешняя пенсионная система в России непонятна, и эта неясность является источником претензий в ее несправедливости. А вот такое распределение нефтяной, газовой и прочей ренты вполне справедливо.

А есть какие-то аналоги в мире?

Норвегия с ее фондом будущих поколений. Да, там пенсионерам не выплачивают напрямую из этого фонда, но все знают, что он существует для обеспечения старости — и тех поколений, которые живут сейчас, и тех, которые будут. У нас был создан аналог — Фонд национального благосостояния. Но куда пойдут деньги ФНБ, призванного подстраховать пенсионную систему? На строительство стадионов к чемпионату мира по футболу, на другие проекты вроде строительства дорог. У меня возникает вопрос: почему средства из этого фонда, особенно сейчас, в сложной ситуации, когда падают доходы и пенсии обесцениваются, не направить на помощь пенсионерам? То есть могут существовать какие-то выходы на ближайшие годы, быть может, не стратегические, не на 20-30 лет вперед, а для нынешних пенсионеров и тех, кто скоро выйдет на пенсию. И таких вариантов может быть достаточно много.

Об «исчезнувших» пенсионных накоплениях

Вице-премьер Ольга Голодец заявила, что по итогам 2015 года россияне потеряли 200 миллиардов рублей в негосударственных пенсионных фондах. Фонды назвали это клеветой. Но 200 миллиардов рублей — не иголка в стоге сена!

Конечно, это большие деньги. Негосударственные пенсионные фонды по итогам прошлого года получили доход. Вы знаете, что там скапливаются шесть процентов из наших социальных взносов, сделанных людьми 1966 года рождения и моложе. Эти деньги инвестируются в депозиты банков, ценные бумаги и так далее. В прошлом году это инвестирование принесло прибыль, составившую 5,5 процента от того, что было вложено. Несколько десятков миллиардов рублей приросло. Но Голодец обратила внимание (и не совсем справедливо, как мне кажется) на то, что инфляция-то была выше — 12 процентов по прошлому году. В этом смысле действительно произошло некоторое обесценивание тех денег, что лежат на накопительных счетах. Но это не потеря, а недополученный доход.

Оценивая деятельность НПФ, надо понимать, что они работают с «длинными» деньгами. Средства вносятся в течение 20-30-40 лет. На протяжении этого периода случаются кризисы, когда доходы ниже инфляции, но затем наступает время (и у нас оно, кстати, было совсем недавно), когда доходность выше инфляции. Как показывает мировой опыт, за 30-40 лет деньги по крайней мере не обесцениваются в этой системе. Просто не надо пороть горячку, а следует совершенствовать финансовые инструменты и улучшать экономику.

Дипломатично назову вас «юным пенсионером». Если бы у вас был выбор, вы бы оставили деньги в государственном управлении или передали в частное?

Я бы, безусловно, передал в частный пенсионный фонд. Их можно выбрать, все есть в интернете, просто надо не полениться выяснить. Некоторые из них, кстати говоря, в прошлом году получили доходность больше средней, которая близка к уровню инфляции. Но тут надо следить, каждый год делать расчеты, сопоставлять. Забота о старости требует и ваших собственных усилий. А не по той философии, которая принята у нас: «Ну, если доживу, государство мне что-то даст».

О заморозке пенсионных накоплений

Сейчас в очередной раз обсуждается вопрос заморозки пенсионных накоплений, причем, что интересно, сторонником выступает Минфин, который прежде возражал против этого. В чем дело, почему министерство пересмотрело свою позицию?

Просто финансовая ситуация ухудшается. Дело в том, что еще два года назад, когда заморозка произошла впервые, предполагалось, что ситуация выправится. К сожалению, не получается. Недавно Минфин опубликовал прогноз, согласно которому, если не проводить никаких реформ в стране, мы будем жить 15 лет без экономического роста. Поэтому они озаботились тем, что пенсионный фонд надо чем-то поддерживать. Сам себя — просто за счет страховых платежей — ПФР содержать не может. И каждый год Министерство финансов переводит пенсионному фонду более триллиона рублей по разделу «социальная политика». Здесь уже деваться некуда, поэтому Минфин и выступил с этой инициативой — чтобы эти несколько сотен миллиардов рублей были направлены не в частные фонды, а в сам ПФР, чтобы у меня и еще 40 миллионов пенсионеров хотя бы в номинальном выражении пенсии росли.

Но в перспективе это стране ничего хорошего не даст?

Я думаю, что, к сожалению, эта заморозка скоро станет постоянной. Эти шесть процентов от дохода, которые теоретически еще могут пойти в накопительную часть, через год-два будут просто официально отменены. Все 22 процента будут напрямую поступать в пенсионный фонд. И мы снова возвратимся к чисто распределительной системе, которая рискованна хотя бы в силу демографии.

О балльной системе и достойной старости

Есть понятие коэффициента замещения — то есть соотношения пенсии к получаемой зарплате. У нас он составляет 30 процентов. В среднем в мире он выше на 10 процентных пунктов. Что сделать, чтобы повысить этот показатель?

Радикальных решений, чтобы за год-два все поправить, здесь не существует. Для чего вообще вводили этот обязательный накопительный элемент в 2002 году? Прежде всего, для людей молодых — чтобы лет через 30-40 они могли независимо от демографии иметь собственные деньги, а не только государственную гарантию. В 2002 году отменили максимум зарплаты, с которой берется пенсионный взнос, и фактически отменили максимум пенсии, который существовал всегда в советское и раннее российское время. К сожалению, через несколько лет это правило опять же отменили. Знаете, какие пенсии получают сейчас люди, которые в эти несколько лет имели большую «белую» зарплату? 40-50 тысяч рублей — читатели, наверное, не поверят. Хотя я знаю таких людей. Это, конечно, люди работающие, которым каждый год их размер пенсии пересчитывается. Правило «сколько заплатил, столько и получил» необходимо было развивать.

Удалось ли вам разобраться с балльной системой начисления пенсий?

Мне — да. Но для этого надо специально заниматься вопросом, а я им занимаюсь много лет. На самом деле все очень просто, если объяснить на пальцах. До введения балльной системы за вас заплатили, скажем, 100 рублей. Эти деньги либо были зафиксированы на вашем счету для последующей выплаты страховой части, либо пошли в упомянутые шесть процентов пенсионных накоплений. Теперь у вас будет учтено не 100 рублей, а сумма, подсчитанная с учетом коэффициента, который каждый год устанавливает правительство. Этот коэффициент переводит начисленные рубли в баллы, и высчитывается он в зависимости от того, сколько денег собрали в пенсионном фонде. По сути, ваша пенсия зависит от общего финансового положения ПФР. И если фонд собрал меньше денег, что возможно (пока еще нет, поскольку в номинальном выражении зарплаты растут), то ваши 100 рублей будут стоить меньше — например, 80.

Кроме того, там есть второй коэффициент, который пока не используется. Речь о поправке на демографическую ситуацию. Когда соотношение между пенсионерами и работающими снова ухудшится, правительство дополнительно «откусит» от ваших 100 рублей — потому что надо же платить нынешним пенсионерам. Суть балльной системы в том, что за счет молодых поколений содержится нынешнее поколение пенсионеров в большей степени, чем до того. Когда эти молодые люди придут получать пенсию, они могут спросить: «Я всю жизнь платил пенсионные взносы, почему сейчас я получаю копейки — меньше, чем мой отец с той же зарплатой?» Понятно, что не все до этого времени доживут, но пенсионные дела — очень долгосрочные, и это надо иметь в виду.

Каков совет профессионального экономиста — рожать детей, складывать деньги в матрас и рассчитывать на свои силы?

К сожалению. Я сторонник того, чтобы государство участвовало в нашем пенсионном обеспечении. Но видимо, для ближайших поколений участие государства будет минимальным. Что-то оно, конечно, будет платить, но этого будет недостаточно для жизни. Поэтому каждый должен выстраивать собственную пенсионную стратегию. Надо вкладываться в собственных детей, хоть это и архаично звучит, — чтобы у них была хорошая работа, чтобы они могли вам помогать. Во-вторых, надо вкладываться в себя. Следует как можно дольше работать, если вы чувствуете себя хорошо, следить за здоровьем. Вот недавно приезжал госсекретарь США Джон Керри, ему 72 года, но он странствует по миру. Наш министр Сергей Викторович Лавров тоже в неплохой форме. Надо равняться на примеры творческого, нормального долголетия. Нужно обрастать недвижимостью. Да, в нынешней ситуации это сложно — и денег нет, и рискованно. У каждого своя ситуация, но рано или поздно это понадобится. Лучше выходить на пенсию, имея две квартиры: одну сдаешь, во второй живешь. Но надеяться исключительно на пенсионные выплаты невозможно, если выстраиваешь собственную пенсионную стратегию. Есть понятие «старость» и есть понятие «жить на пенсию». Это разные вещи, и это следует понимать.

Психологическая подготовка - одна из неотъемлемых мер, которые должны проводиться людьми предпенсионного возраста. Морально подготовить себя к уходу на пенсию - значит без ущерба, с сохранением физического и психического здоровья пройти этот важный жизненный рубеж. Как показывают наблюдения, его значительно легче преодолевают люди от природы жизнестойкие, привыкшие не падать духом.

Разумеется, в подготовке человека к пенсии немалую роль играет и та атмосфера, которой он окружен в коллективе. Неосторожно и безответственно брошенная фраза «Пора вам, товарищ, на пенсию!» не только приносит огорчения пожилому человеку, вызывая отрицательные эмоции, но и деморализует его, лишает веры в себя, в свои силы.

«Очень важно, - пишет на страницах журнала «Здоровье» доцент М.Д. Александрова, - чтобы на предприятии к будущему пенсионеру было, проявлено то внимание, на которое вправе рассчитывать человек, честно трудившийся не один десяток лет. Даже те, для кого уход на пенсию - событие желанное, встречают его не без грусти. Но представьте себе человека из категории тех, для кого - работа была главным содержанием жизни, кто не имеет ни домашних обязанностей, ни привычных увлечений, кто, наконец, психологически еще не готов к этому своему новому статусу. И вот в один «непрекрасный» день его вызывают в отдел кадров, и молоденькая девушка, которая и вообразить себе не может, что такое конец трудового стажа, деловито говорит: «Иван Иванович, завтра принесите паспорт, будем оформлять вас на пенсию...» И не успевает он еще осмыслить это сообщение, как уже ему преподносится расписная чашка, звучат торопливые слова о заслуженном отдыхе и - завтра можно не заводить будильник... Действительно, отдых заслужен. И действительно, подошла пора, когда работать становится трудновато. Почему же нет радости? Не потому ли, что не подумали ни администрация, ни товарищи, как бы потеплее обставить это событие, как сделать, чтобы не воспринималось это болезненно?»

Правда, бывает и так, что человек сам не в состоянии правильно оценить свои возможности, «свой КПД», и продолжает браться за выполнение непосильных для себя задач. В этих случаях руководитель, наверное, должен вызвать сотрудника и посоветовать ему перейти на более легкую работу, убедить в необходимости этого шага. Без окриков, без насмешек и грубости. Не стоит забывать, что стремление человека пожилого возраста сохранить за собой место на работе, авторитет вполне объяснимо. Оно связано прежде всего с боязнью потери своей прежней роли в обществе, своего социального престижа. Вот именно это в основном и волнует людей пенсионного возраста - как сохранить свою социальную значимость, свое прежнее место в обществе.

Главным источником, дающим жизненную энергию, творческий стимул, чувство собственного достоинства, в нашем обществе является труд. Постоянно сознавать, что ты - член коллектива, участвуешь в выполнении общих задач, отдаешь свои силы и знания избранному делу, что твои опыт и квалификация получают признание, - все это важно и дорого для каждого человека. А если учесть еще и такие факторы, как материальная заинтересованность, радость созидания, положительные эмоции, получаемые в результате трудового процесса, общения с коллегами, то любому станет понятно, как болезненно отражается на психическом состоянии человека преклонного возраста факт расставания с работой, которой он посвятил многие годы.

Думается, что целесообразнее было бы проводить заранее с лицами предпенсионного и пенсионного возраста специальные беседы о том, как без потерь для себя и общества преодолеть «пенсионную болезнь», психологически подготовиться к новому статусу. Конечно, надо быть разумным и мужественным человеком, чтобы в определенный момент сказать себе: «Поработал - и хватит. Уступи место другому, более молодому и перспективному». Наверное, такие люди могут вызвать у окружающих только уважение. Тем более, что они без особого труда найдут поле деятельности для применения своих знаний и умений.

Однако нельзя пренебрегать большими профессиональными способностями пожилого человека. Ведь сколько еще он может сделать, где бы ему ни пришлось трудиться! Очень многим пенсионерам свойственна чрезвычайная активность, делающая их труд общественно полезным и результативным. Однако даже при дифференцированном подходе нет гарантии, что завтра он выполнит ту же норму, что и сегодня, что не выйдет из строя по состоянию здоровья. Все эти тонкие жизненные вопросы складываются в сложную геронтологическую проблему, приобретающую большой экономический и социальный смысл.

Допустим, что человек, попавший в положение неработающего и неслужащего, располагает при этом достаточными умственными и физическими возможностями. Конечно, можно устроиться на другую, менее квалифицированную работу (многие пенсионеры так и поступают). Не наносится ли в подобном случае человеку и моральный, и экономический ущерб, если, скажем, бывший инженер завода пойдет работать дежурным на проходной, а учитель математики - лифтером? Труд инженера и педагога может быть использован более разумно. Есть смысл, наверное, в будущем создать предприятия и учреждения, в которых работали бы преимущественно пенсионеры. Разумеется, эти предприятия и учреждения своим режимом, оборудованием во многом будут отличаться от обычных. Распорядок рабочего дня в них будет строиться по принципу более частого чередования труда и отдыха, с учетом возрастных особенностей работающих. Вероятно, здесь будут предусмотрены и комнаты отдыха, и медицинские кабинеты, и диетические столовые. Если учесть, что люди пожилого возраста, как правило, предпочитают общество себе подобных, можно быть уверенным, что в коллективе своих сверстников они будут ощущать больший комфорт и не утратят душевного равновесия. Примерно одинаковый жизненный опыт, сходный круг интересов, общие темы бесед, безусловно, будут способствовать поддержанию тонуса, стимулировать деятельное начало в человеке, повышать его жизнеспособность.

Эксперты дают советы, как финансово и эмоционально подготовиться к пенсии

Современные пенсионеры больше предоставлены себе, чем поколение их родителей, говорят эксперты.

На протяжении многих лет, американцы ждали наступления пенсии, когда они смогут бросить работу и отдохнуть. Однако в наши дни вместо отдыха многие пенсионеры сталкиваются с финансовыми и эмоциональными проблемами.

Современные пенсионеры больше предоставлены себе, чем поколение их родителей, говорит Клэр Хашбек, экономист Американской ассоциации пенсионеров.

«Для людей 50-60 лет, приближающихся к пенсионному возрасту, перемены возможно не будут такими радикальными», поясняет Хашбек. «А вот более молодые люди окажутся в абсолютно другой ситуации».

Заранее продумайте затраты на пенсии

После долгих лет вкладывания денег в американскую экономику, пожилые люди начинают покидать свои рабочие места, чтобы использовать те же социальные и медицинские привилегии, которыми пользовались их родители.

Кроме того, высокая продолжительность жизни ставит вопрос о количестве денег, которые люди должны откладывать на пенсию.

«Самой главной финансовой проблемой являются затраты на медицинскую помощь», говорит Дэн Блейзер, президент Американской ассоциации гериатрической психиатрии. Такие неизвестные факторы, как продолжительность жизни человека и состояние его здоровья, осложняют планирование затрат.

Например, некоторые люди не учитывают дополнительное затраты на пребывание в доме престарелых, которые не покрывается правительственной программой медицинской помощи Medicare.

Улучшение финансового состояния

Для улучшения своего финансового портфолио эксперты предлагают следующее:

Наймите финансового консультанта. Вы получите беспристрастный совет и заплатите фиксированную цену за свой визит, говорит Джек Вандерхей, директор Исследовательского института рабочих стипендий. Во время свободных финансовых плановых сессий, консультанты настойчиво пытаются что-то продать.

Каждый год самостоятельно проводите проверку своих финансов. Начните приблизительно в 30 лет. По словам Хашбек, это хорошая идея каждый год посвятить пару часов проверке своего финансового состояния. Подумайте о своем финансовом состоянии и о том, каким вы хотите его видеть, а также, сколько вы планируете тратить денег на пенсии. Может показаться, что это не самое приятное занятие, говорит Хашбек, это полезное дело, которое поможет вам сохранить финансовую безопасность.

Используйте надежные источники информации. Вы должны следить за всеми событиями, касающимися соцобеспечения, правительственной программы медицинской помощи и государственной программы льготной медицины, а также читать информационные брошюры, публикуемые правительством и некоммерческими организациями. Получайте новые знания на семинарах на тему пенсии, организованные вашим работодателем, кредитными союзами, церквями, некоммерческими и правительственными организациями. Также используйте такие приборы, как пенсионный вычислитель, который можно найти в Интернете.

Мыслите позитивно. Ваше отношение может помочь вам определить свой путь в жизни, включая финансовую ситуацию, пишет Роберт Хоутз, член Ассоциации психологических наук, отмечая, что даже фондовый рынок уязвим перед мнениями инвесторов. «Приглядитесь к предположениям, которые вы делаете и что вы говорите себе», объясняет он. Например, если ваша пенсия и помощь Социального Страхования не покроют ваши пенсионные затраты, подумайте о том, чтобы устроиться на работу на полставки в коммерческой сфере, как возможность осуществить вашу заветную мечту работать в коммерции.

Имейте хороший пенсионный план

Традиционные пенсионные планы, которые когда-то помогали заполнять пенсионные резервы, сейчас в упадке, что осложнит составление вашего пенсионного плана. Многие компании предлагают определенный план пособий, которые предусматривают выдачу работнику части его допенсионных доходов, в зависимости от зарплаты и стажа.

«Раньше при пенсионных планах с установленными выплатами инвестиционным рискам подвергались работодатели. Сегодня при пенсионных планах с установленными взносами им подвергаются работники», говорит Вандерхей, который также является профессором по страховому и риск-менеджменту Темплского университета в Филадельфии.

«До этого, если работодатель обещал выплачивать вам $50,000 в год до конца вашей жизни, он давал вам эти $50,000, независимо от того, что произошло на фондовой бирже. Сейчас, когда фондовый рынок в основном падает, вам придется столкнуться с трудностями», добавляет Вандерхей.

Работники с пенсионным планом с установленными взносами действительно имеют больше возможностей контролировать свой портфель инвестиций, но эксперты вроде миссис Хашбек беспокоятся, что среднестатистический работник не достаточно разбирается в финансах, чтобы принимать мудрые инвестиционные решения.

«Многие работники парализованы таким выбором», говорит она. «Все, что я вижу, слышу и читаю о деятельности правительства, говорит о то, что система становится еще более сложной, и будут появляться все больше и больше видов расчетов».

Многие работники, особенные молодые и бедные, не подписываются на этот план и таким образом теряют возможность накопить деньги на пенсию, говорит Хашбек.

Составление пенсионного плана

Чтобы составить успешный финансовый план, эксперты рекомендуют делать следующее:

Проводите исследования. Узнайте, какой вид плана предлагает ваш работодатель. Если вы работает не по найму, или ваш работодатель не может предложить вам удовлетворительный пенсионный план, изучите варианты в банке или сходите на финансовую консультацию. Обязательно спросите про суммы, которые включены в новый пенсионный план.

Доверяйте своим инстинктам. Как взрослый человек, вы имеете право сами принимать решения, говорит Хоутз, призывая людей не думать, что от них ничего не зависит. Думайте о своем выборе, и, если это может помочь, обратитесь к близкому другу или финансовому консультанту за помощью. Также будьте бдительны, доверяя людям свой финансовый или инвестиционный портфель, так же как вы учите детей остерегаться незнакомых людей на улице.

Мудро управляйте своими ресурсами. Как говорит старая пословица «Не ставь всего на одну карту». Роберт Уиллис, профессор экономики Мичиганского Университета, не советует вкладывать все свое имущество в акции одной компании. В то же время, он не рекомендует прятать деньги под матрасом, потому что таким образом ваши доходы не будут увеличиваться.

Обидно, когда продукты или товар, который ты покупал за одну цену, спустя несколько дней дорожает на 10-40%. Особенно обидно пенсионерам, сумма доходов которых не меняется. В этой ситуации мы не можем остановить ценообразование. Но если есть возможность (удалось накопить сбережения или помогают дети), то есть смысл сделать запас продуктов и товаров. Ведь цены, судя по прогнозам, останавливаться не собираются.

Не спешите покупать мешок гречки или 100 рулонов туалетной бумаги. Во-первых, все это нужно где-то хранить, во-вторых, есть скоропортящиеся продукты, в-третьих, цены будут сильно расти на определенные категории товаров. Так, сейчас больше всего подорожали импортные. Все потому, что они привязаны к курсу доллара, а он в этом году растет ощутимо.

Бытовая химия. Стиральные порошки, зубные пасты, шампуни, гели для душа, моющие средства дорожают с начала весны. И эта тенденция, судя по всему, сохранится, ведь многая продукция импортируется и зависит от курса валюты. Поэтому не лишне будет запастись бытовой химией, тем более что она имеет длительный срок годности и не требует специальных условий для хранения.

Обратите внимание, что сейчас различные супермаркеты и магазины проводят акции, когда можно значительно сэкономить на оптовой покупке бытовой химии и средств гигаены. Например, покупая два тюбика геля для душа, можно получить третий в подарок, или покупая мешок стирального порошка второй обойдется вам со скидкой в 70%. Главное — сравнивать цены в магазинах и следить за подобными акциями.

Лекарства про запас покупать впрок не имеет смысла. Они уже подорожали вдвое и в ближайшее время могут вырасти максимум на 10%. Однако, если вы постоянно принимаете одни и те же лекарства, то запастись ими все же не помешает. Правда, нужно помнить о сроках годности.

Крупы. По прогнозам, в ближайшее время может существенно подорожать рис. Ведь львиная часть этой крупы выращивалась в Крыму. В этом году урожай, выращенный в Одесской и Херсонской областях лишь наполовину покрывает потребности украинцев. Соответственно, рис будут закупать за границей, а значит и цены на него взлетят вверх — до 40%. Цены на другие крупы, в первую очередь на гречку, также будут расти, но не более 10-15%.

Впрочем, много риса и круп нет смысла закупать. Ведь без специального хранения за три-четыре месяца в крупах заведутся моль и червячки. Берите столько, сколько сможете съесть за два-три месяца.

Мясо и рыба . Говядина, свинина и морепродукты будут дорожать. До конца года мясо подорожает на 5-10%, морепродукты — до 20%. Перед Новым годом традиционно будет еще один скачок цен. Поэтому уже сейчас целесообразно сделать запас мяса и рыбы на новогодний и рождественский стол. Тем более, что это такие продукты, которые можно длительно хранить в морозилке. Говядину - 8-10 месяцев, свинину 3-6 месяцев, мясо птицы 3-6 месяцев, рыбу — до трех месяцев.

Консервы и сухой корм для собак и котов . Если у вас есть возможность, обязательно купите сухой корм для своих любимцев. Ведь цены на них будут расти в зависимости от курса евро и доллара. Корма для животных в Украину завозят из Канады, Испании, Венгрии и Германии.